香港作為國際金融中心，以多樣的融資渠道吸引眾多企業。企業擴張需獲得資本，而專業的融資顧問能透過向銀行和基金推介業務優勢及提供商業計劃書，幫助企業成功融資。融資顧問需具備豐富經驗、廣泛渠道和專業策劃能力。
SMEBro擁有多年協助企業融資的經驗，提供高效專業服務，解決資金鏈問題並促進資源整合。
OUR SERVICES
我們的服務
九成信貸擔保計劃
由香港按證保險有限公司提供的「中小企融資擔保計劃」下的九成信貸擔保產品。
產品對象
- 需要資金作中長發展、 或拓展分店/市場的中小企
- 較適合年度營業額為$1億以下
- 例如：零售業、餐飲業、建造業、初創企業、研發公司
產品特點
- 定期貸款額高達港幣8,000,000元
- 還款期最長可達5年
- 固定每月還款額
產品摘要
- 借款企業必須已在香港營運一年或以上
- 申請期至 2026 年 3 月底
八成信貸擔保產品
由香港按證保險有限公司提供的「中小企融資擔保計劃」下的八成信貸擔保產品。
產品對象
- 發展成熟的中小企業
- 較適合面對貨款壓力，或「循環性」現金流需求的中小企業
- 例如：貿易公司、廠商、物流公司
產品特點
- 貸款額高達港幣18,000,000元
- 還款期最長可達7年
- 貸款形式包括：分期貸款、備用透支及貿易融資
產品摘要
- 借款企業必須已在香港營運一年或以上
- 申請期至 2026 年 3 月底
商業有抵押信貸
將您的資產轉化為資金，
以備不時之需。
備用透支和貿易融資
產品對象
- 擁有資產的中小企業（物業、車位、現金、股票）
- 適合各行各業
產品特點
- 貸款額高達港幣10,000,000元
- 接受多種資產作抵押
- 信貸額可用於備用透支和貿易融資
產品摘要
- 借款企業必須已在香港營運一年或以上
Eligibility requirements
申請資格要求
香港註冊公司
屬於有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第 310 章）登記。企業必須於2022年3月31日前已在香港營業最少3個月
公司業務要求
於香港境內有實質業務營運，非空殼公司。不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務，不可為貸款機構的關連公司
非上市公司
不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市。 自2020年2月起的任何單月(「受影響期」)的營業額較於2019年1月至2022年3月任何一個較前季度(「參考期」)的平均每月營業額下跌至少三成
所需文件：
商業登記證及公司註冊證
最近六個月銀行月結單
股東個人資料
現有貸款資料
審計報告
發票、買家及供應商資料
Service process
服務流程
初次諮詢和評估
- 顧問會與您進行初次了解和需求評估,了解您的企業情況、財務狀況以及貸款需求。
- 根據您的具體情況,顧問會提供初步的貸款方案建議。
資料收集和準備
- 顧問會指導您準備所需的各項申請文件和材料, 包括財務報表、銀行月結單、現有貸款合同、資產清單等。
- 顧問會協助您整理和檢查這些文件,確保齊全和準確。
方案推薦和申請
- 根據您的需求,顧問會為您推薦合適的貸款產品和金融機構。
- 顧問會協助您填寫貸款申請表格,並代為提交至相關金融機構。
貸款審批和撥款
- 顧問會跟進貸款申請的審批進度,並及時為您反饋。
- 在貸款獲批後,顧問會協助您完成貸款合同簽署和撥款手續。
貸後服務和管理
- 貸款獲批後,顧問會持續關注您的還款情況,提供必要的諮詢支持。
- 必要時,顧問還可協助您申請貸款展期或再融資。
Case study
案例研究
案例1
茶餐廳申請商業貸款近年來，香港的餐飲業在融資方面面臨多重挑戰。租金和人工成本的上升，加上疫情後的市場波動，使得許多餐廳在獲取貸款時遇到了困難。
陳生的茶餐廳位於繁華地段，營業超過十年，原本生意興隆。然而，疫情導致客流量大幅下降，餐廳面臨流動資金短缺。陳生申請貸款以維持運營，但遇到了以下困難：
- 難題：借款依賴擔保、壞帳率高、客流量與規模影響、現金收入消失、固定成本高等等。
- 服務：後來找到我們，經過一系列的應對解決方案，最終成功融資。
如果你亦面臨以上困難，想看看是否有解決辦法，不妨聯繫我們諮詢一下。
案例2
工程公司申請商業貸款近年來，香港的工程行業面臨諸多資金困境，頻繁提及的“地盤欠薪”問題突顯了這一現狀。整個行業高度依賴建築需求，從地盤專案到水電設施，環環相扣。工程公司成為中小企業貸款的主要客戶之一。
這家公司位於香港，專注於建築和裝修工程，成立已有十五年。雖然過去生意興隆，但近年來因市場波動和大型承包商的拖欠，導致現金流嚴重緊張。為了維持運營，老闆決定申請商業貸款，但在申請過程中遇到了幾個主要困難：
- 難題：淡旺季明顯，生意額波動大、上游拖欠款項、業務分拆、整體工程數量減少、行業信心不足
- 後來找到我們尋求幫助，經過採取一系列的提高成功率的策略：
穩定時申請貸款、保持良好的信貸記錄、大客戶背景加分、旺季申請貸款：準備審計報告等等。
通過這些策略，該工程公司成功獲得了所需的資金，幫助其渡過了資金危機，恢復了正常運營。
如果您在資金壓力下不知如何尋求銀行支持，或對適合的銀行感到困惑，我們隨時提供免費的專業諮詢，幫助您找到最佳的貸款方案。
案例3
虧損公司如何融資公司財務狀況是導致許多公司無法借到錢的重要因素之一。銀行在批出貸款前，需要仔細評估風險；如果你在虧損，銀行絕對有理由拒絕你。
但其實除了盈利和虧損，還有更多因素決定借貸風險和貸款額度。
最近，SMEBro處理了一位餐廳老闆的個案。他擁有兩間餐廳，月營業額約45多萬，但兩年來每年虧損80多萬。客戶已借了900萬的百分百擔保貸款，負債幾乎等同於一年營業額。
客戶曾走進兩家銀行諮詢，但因生意虧損和高負債而被拒絕貸款。
SMEBro瞭解到，客戶並不一定需要提供審計報告；即使需要，也可以通過其他方式說服銀行，即使在虧損的情況下也能獲得貸款。
最終，客戶成功獲得約360萬的貸款，整個過程僅用了三周。
這類案例並不少見，關鍵在於：
- 選擇合適的銀行：每家銀行的審批標準不同。
- 善用運營數據：向銀行解釋業務的特殊性。
如果您的公司也面臨類似問題，歡迎聯絡我們，看看我們能提供什麼建議！
案例4
生意驟降85%，銀行還願意借錢？這三年來，做生意確實很艱難，作為老闆的你一定深有體會。然而，這位客戶的年營業額從疫情前的超過一億，驟降至僅幾百萬。為了節省開支，他們採取了裁員、減少門店數量等各種措施，但無奈只能靠老本支撐。2020年艱難度過了一年，2021年又難以維持，最終抵押了房產借了幾千萬來維持運營，到2022年資金依然捉襟見肘。
- 難題：這個案例的難度極高，因為當營業額只剩幾百萬時，背負著幾千萬的貸款，貸款比率超過400%，而且生意狀況急劇惡化，從銀行的角度來看，顯然不願意承擔高風險的貸款。
- 服務：我們瞭解到客戶所在行業特別受到疫情影響，因此多次向銀行解釋，一旦防疫政策放寬，生意將會重回正軌，並可能迎來爆發式增長。
經過一個多月的反復洽談，銀行也開始理解行業的特殊性。同時，由於現有貸款屬於有抵押貸款，風險相對較低，因此願意額外批准一筆無抵押的九成擔保貸款，幫助客戶渡過難關。
如果你亦正面臨生意上的挑戰，不妨找SMEBro聊聊！
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