一、轉介核心機制
透過持牌中介向銀行申辦按揭，中介賺取銀行佣金，客戶則獲額外「着數」。此模式佔香港新造按揭35%（金管局2025年數據），但暗藏條款需警惕。
二、三大着數深度解鎖
✅ 現金回贈激增
轉介渠道回贈可達 1.5%-2%（銀行直辦僅0.5%-1%）。重要提醒：若回贈超1%，依法需扣減貸款額；高成數按揭（＞80%）更須全額扣減（依金管局通函B1/15C）。
✅ 豁免費用明細
總計可省 $8,300-$14,500，包含：
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律師費：$5,000-$8,000
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估價費：$1,500-$3,000
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火險：$1,800-$3,500/年
＊需確認保單涵蓋樓宇結構險
✅ 特快審批通道
文件齊全個案僅需 1-2週（對比自辦3-4週）。注意：新盤或複雜擔保案可能延至2-3週。
三、四大伏位致命警報
⚠️ 罰息期分級陷阱
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第1年罰息：貸款額1%-2%（2025滙豐/渣打上限）
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第2年罰息：普遍 0.5%-1%
＊實例：500萬貸款第1年轉按，最高賠 $100,000
⚠️ 隱形產品綑綁
消委會2025年調查揭露：78%中介佣金含保險/基金銷售。簽約時務必書面聲明拒絕附加產品。
⚠️ 回贈延遲風險
現金回贈多於 放款後3-6個月發放。地產代理監管局2024年接獲21宗中介倒閉致回贈無法追討投訴。
⚠️ 按保回贈衝突
使用按揭保險（成數＞80%）者，所有現金回贈必須全額扣減貸款額，否則違反金管局規例。
四、業主自保實戰四步
1. 比價鐵律
索取至少3間中介公司＋2間銀行直營報價，用金管局官網「按揭比較工具」核實總成本。
2. 合約三查
重點確認：罰息分級條款、回贈發放日期、綑綁產品退出機制（法定冷靜期至少3工作日）。
3. 中介驗身
登入地產代理監管局官網，輸入公司全名即時查驗牌照真偽。
4. 銀行直連
要求與銀行職員進行三方會議並錄音，杜絕中介口頭承諾不兌現。
結語：槓桿着數，條款為王
按揭轉介是用情報換取數萬着數的槓桿遊戲，但超高回贈必伴長期約束。簽約前務必啓動冷靜期覆核文件，以專業律師把關條款，保障資產無恙。
