Hong Kong Commercial Insurance

香港商業保險

管理風險   保障業務發展

幫你計劃保險方案
未命名設計 (72).png__PID:fc07f9d5-408d-4bb8-9809-7e661385cffb

Commercial Insurance

商業保險

香港商業保險是指企業通過向持牌保險公司支付保費，將經營活動中可能面臨的財產損失、法律責任、員工傷亡等風險轉移至保險機構的金融工具。作為市場化風險對沖方案，其核心功能包括：

風險轉移​​：覆蓋火災、盜竊、雇員工傷等突發損失

法律合規​​：如《香港雇員補償條例》強制要求雇主投保勞工保險

財務穩定​​：通過保險賠付維持企業現金流穩定

Importance of Business Insurance

商業保險的重要性

法律合規要求

香港法律規定雇主必須投保強制性保險，例如勞工保險，以及涉及公共安全的行業（如建築、餐飲）需配置公眾責任險。未履行投保義務可能導致罰款或法律糾紛。

風險管理與資產保護

財產險（颱風/盜竊等）保資產損失；責任險（產品缺陷等）轉賠償風險；商業中斷險（供應鏈中斷等）補收入及成本。

稅務優化與資產隔離

商業保費可稅前抵扣減稅負；儲蓄型保單資產（如離岸投保）隔離內地法律追溯與債務風險，例：外貿企業債務糾紛下保單現金價值仍可保全。

提升企業競爭力與員工福利

投保彰顯企業風控能力，提升合作信任度；團體醫療險覆蓋員工高額私立醫療費用及退休福利，緩解公醫壓力，助力人才吸引與留任。

Commercial Insurance Types

常見商業保險種類

選擇您需要的商業保險計劃

險種類型

核心保障範圍

適用場景示例

勞工保險

雇員工傷醫療/誤工費/殘疾賠償

建築工地、餐飲服務業

店鋪保險

店面財產損失/第三方責任/營業中斷補償

零售商鋪、連鎖品牌

工程保險

施工意外/設備損壞/工程延誤風險

基建專案、裝修工程

貨運保險

海運/空運貨物損毀/延誤/盜搶

進出口貿易、物流企業

粵港跨境車主責任保險

為粵港跨境車車主在中國廣東省境內發生交通意外而可能產生在香港司法責任提供保障。

無限制

更多商業保險，歡迎與我們的商業顧問聯絡

Commercial Insurance Operation Process

商業保險運作流程

風險自留評估

評估企業風險承受能力，優先從業務中斷角度分析。若高額設備更換或收入損失可能影響運營（如設備維修耗盡流動資金），則需投保；若可自行承擔則無需覆蓋。需綜合考量資產價值、潛在收入損失及法定保險缺位導致的罰款與商譽風險。

專業顧問篩選

諮詢具備本地市場洞察力的保險經紀或保險公司，篩選能清晰解答保單條款（如免賠範圍）並提供定制方案的服務商。若顧問無法滿足核心需求（如風險覆蓋盲區分析），應更換合作方。

法定合規確認

要求保險服務商明確企業必備的法定險種（如僱員補償險），確保業務符合最新法規，避免因合規疏漏引發法律後果。

持續動態管理

投保後需定期評估業務擴張、法規變動及市場風險，與保險商協調調整保障範圍。若服務商僅收保費卻未跟進需求，應更換為具備長期協作意識的合作伙伴。

Why Choose SMEBro

為什麼選擇SMEBro

風險覆蓋更全

財產損失、責任糾紛、經營中斷一單全保，兜底企業核心風險。

省稅省心

保費抵稅+收益免稅，儲蓄險長期複利6-7%，對抗通脹與債務風險。

專業高效

香港本地合規團隊動態追蹤監管政策，定制方案最快3天落地。

Life Time free Support

終身免費咨詢支持

我們知道您有時會遇到問題 - 一旦您成為 SME Bro 客戶，
您就可以享受我們專業團隊提供的終身免費諮詢服務。

We know you have questions from time to time - and once you are a SME Bro customer,
 you can enjoy life time free consultancy from our professional teams.

SMEBro Q&A

Trusted and welcomed by entrepreneurs

深受企業家信賴和歡迎

哪些險種是香港法律強制企業投保的？

強制險種​​：雇主責任險（員工工傷賠償）、特定行業公眾責任險（如建築、運輸業）。 風險點​​：未投保可能面臨最高50萬港元罰款及監禁。

如何判斷企業需要哪些險種？

核心三件套​​：財產險（資產保護）+ 公眾責任險（第三方索賠）+ 商業中斷險（收入補償）。 行業定制​​：製造業加保產品責任險，科技企業加保網路安全險。

保單收益是否需要繳稅？

香港無資本利得稅，分紅及理賠金免稅（但內地企業需申報境外收入）。

跨境業務理賠是否困難？

香港保險公司支持全球理賠，但需提前確認條款適用區域（如戰爭/制裁地區除外）。

投保需要準備哪些企業資料？​

​​基礎材料​​：商業登記證、公司章程、財務報表（近2年）、員工清單（投保雇主責任險必備）。 ​​資產證明​​：房產估值報告、設備採購發票（用於財產險保額核定）。

SMEBro Q&A

Trusted and welcomed by entrepreneurs

深受企業家信賴和歡迎

創業兄弟幫您處理公司業務工作 一站式成立公司、會計報稅、公司秘書服務等。

如果你想解答更多疑惑，請發送你的問題，我們將盡快回復。

Send your Question
哪些險種是香港法律強制企業投保的？

強制險種​​：雇主責任險（員工工傷賠償）、特定行業公眾責任險（如建築、運輸業）。
風險點​​：未投保可能面臨最高50萬港元罰款及監禁。

如何判斷企業需要哪些險種？

核心三件套​​：財產險（資產保護）+ 公眾責任險（第三方索賠）+ 商業中斷險（收入補償）。
行業定制​​：製造業加保產品責任險，科技企業加保網路安全險。

保單收益是否需要繳稅？

香港無資本利得稅，分紅及理賠金免稅（但內地企業需申報境外收入）。

跨境業務理賠是否困難？

香港保險公司支持全球理賠，但需提前確認條款適用區域（如戰爭/制裁地區除外）。

投保需要準備哪些企業資料？​

​​基礎材料​​：商業登記證、公司章程、財務報表（近2年）、員工清單（投保雇主責任險必備）。​​
資產證明​​：房產估值報告、設備採購發票（用於財產險保額核定）。

Want to Start with us?

想和我們開始？

We are here to answer all of your queries

Follow us on social media