香港金管局與銀行業合作，推出五項支援中小企的措施，以應對香港經濟轉型帶來的挑戰，並落實特區政府在2024年施政報告中提出的相關政策。這些措施著重於提升中小企的融資能力、提供更靈活的還款安排，以及加強政府與銀行業之間的協調合作。 以下更詳細地闡述每項措施，以及其背後的考量：
一、釋放銀行資本，便利中小企融資：
措施細節： 金管局將逆周期緩衝資本（Counter-cyclical Capital Buffer, CCyB）比率由1%下調至0.5%。同時，允許銀行提早實施《巴塞爾協定三》(Basel III) 中針對中小企業貸款較為寬鬆的資本要求。 這兩項措施共同作用，預計將釋放3,000億至4,000億港元的貸款空間，為銀行提供更多資金，以支持中小企業的信貸需求。
背後考量： CCyB比率是銀行為應對經濟下行風險而必須持有的額外資本。 下調CCyB比率，意味著銀行可以將更多資本用於放貸，從而刺激經濟活動，特別是支持中小企業的發展。 提早實施《巴塞爾協定三》中的中小企業貸款資本要求，則進一步降低銀行的資本負擔，鼓勵其向中小企業提供更多貸款。 金管局強調，下調CCyB比率的決定是基於對香港經濟的審慎評估，並已考慮到潛在的風險。 同時，上調CCyB比率需要給予銀行一年準備時間，以減輕銀行的負擔和不確定性。
二、預留專項資金，支持中小企：
措施細節： 香港16家活躍於中小企業貸款業務的銀行，已在其貸款組合中預留超過3,700億港元的專項資金，專門用於向中小企業提供貸款。 銀行將定期檢視和考慮增加專項資金的規模，以應對中小企業不斷變化的融資需求。
背後考量： 這項措施旨在確保中小企業能夠及時獲得所需的資金，以應對經濟波動和業務發展的需要。 通過預留專項資金，銀行可以更有效地分配資源，並更快地處理中小企業的貸款申請。 定期檢視和增加資金規模，則體現了政府和銀行業對支持中小企業的長期承諾。
三、增加「部分還本」安排選項，提升還款彈性：
措施細節： 考慮到部分中小企業的「部分還本」安排將於明年初到期，銀行承諾會以包容的態度，並遵循審慎的風險管理原則，向這些企業提供更靈活的還款安排。 這包括延長「部分還本」的期限、提供更多不同的還款比例和時限，甚至考慮提供「還息不還本」的安排。 此安排也適用於以個人名義申請的的士、小巴及商用汽車貸款。
背後考量： 這項措施旨在減輕中小企業在經濟轉型期所面臨的財務壓力。 提供更彈性的還款安排，可以幫助企業渡過難關，避免因還款壓力而影響業務運營。 此舉體現了政府和銀行業對中小企業的支援，以及對其長期發展的信心。
四、維持「預先批核還息不還本」計劃的退出機制：
措施細節： 在有序退出「預先批核還息不還本」計劃的過程中，協調機制將推出優化措施，協助相關企業逐步恢復正常還款。
背後考量： 這項措施旨在確保計劃的平穩過渡，避免對企業造成突然的衝擊。 通過優化措施，可以幫助企業逐步適應正常的還款安排，並降低其財務風險。
五、持續監控及協助，透過「中小企融資專責小組」處理求貸困難個案：
措施細節： 金管局成立的「中小企融資專責小組」至今已處理100宗個案，協助2萬家中小企獲得超過440億港元的信貸額度。 金管局將繼續與銀行業和工商界保持緊密聯繫，並舉辦研討會等活動，以推廣銀行業對中小企業的支持服務和計劃。
背後考量： 這項措施旨在加強政府與銀行業之間的協調合作，並及時解決中小企業在融資過程中遇到的困難。 通過持續監控和協助，可以確保政府的政策能夠有效地惠及中小企業，並促進其持續發展和升級轉型。
