三大核心門檻
1️⃣ 法定基礎
必須持有有效香港商業登記證（BR）及公司註冊證書（CI），且在香港設有實體營運據點（不接受虛擬辦公室）。
2️⃣ 營運年資
多數銀行要求2年以上營運紀錄（如東亞銀行），但透過政府「九成信貸擔保計劃」（SFGS 90）可豁免此限制。
3️⃣ 信用紅線
企業及股東個人信貸報告（TU）不得有嚴重拖欠紀錄，且無未決法律訴訟。
極速過件文件清單
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最新經審計財報（有限公司）或東主簽署收支表
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6個月銀行月結單（日均結餘需反映實際營業額）
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商業合約/租約/稅單等營運證明
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董事股東身份證明及公司章程
專業貼士：委託獨立財務顧問團隊預審文件，可避免格式錯誤導致審批延誤達14個工作日
2025年精選融資方案
🔥 商業銀行熱門之選
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東亞「貸融易」：最高100萬港元，特惠年利率2.45%（限時至2025/9/30），創市場新低
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星展現金流貸款：按企業日均存款額核給額度，提供債務結構優化
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中銀「小企錢」：獨家接受跨行貸款整合，降低月供壓力
💡 政府黃金支援計劃
SFGS 90擔保計劃打破傳統限制：
▷ 800萬港元最高貸款額
▷ 政府承擔90%風險（免抵押資產）
▷ 最長8年還款期
▷ 2025年加推5萬港元擔保費補貼
須透過21家參與銀行申請（如滙豐、恒生）
四步閃電申貸秘訣
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戰略定位
精算資金用途（設備/周轉/擴張）與還款能力，專業貸前診斷可提升成功率近四成 -
文件攻堅
重點突顯盈利增長曲線，剔除矛盾財務數據 -
槓桿競價
同步遞交2-3家機構申請，利用競爭條款壓低利率 -
擔保備案
採用SFGS計劃時，銀行即時向香港按證保險公司登記
三大風險預警
⚠️ 隱形成本陷阱：表面低息可能含手續費，務必核實總融資成本（APR）
⚠️ 現金流斷鏈：月供額勿超營收30%（金管局警戒紅線）
⚠️ 個人擔保責任：免資產抵押≠免責，股東仍需簽署個人擔保
緊急提示：東亞銀行2.45%破底利率將於2025年9月30日截止；滙豐SFGS用戶現可即時申領擔保費補貼
資深融資策略師建議
面對複雜多變的信貸市場，中小企主可考慮諮詢獨立財務顧問機構。專業團隊能根據行業特性（如貿易/餐飲/科技）度身訂造方案，特別在處理跨行債務整合或政府擔保申請時，專業介入可節省逾50%試錯成本。切記金管局忠告—— 「借定唔借？還得到先好借！」
（本文由SMEBro企業融資策劃提供，我們專注為香港中小企解鎖隱藏融資潛力）
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