在香港經營企業，無論是拓展業務、應對現金流需求，還是投資新設備，申請商業貸款都是常見的資金解決方案。
信用評分如何影響貸款審批？
香港的個人及企業信用評分主要由環聯（TransUnion）提供，分數範圍為1000至4000分，並分為A（最高）至J（最低）十個等級。銀行與金融機構在審核貸款時，會參考此評分評估申請人的還款能力和風險。信用評分越高，不僅獲批機率提升，更有機會爭取較低利率與彈性還款方案。
香港商業貸款常見信用門檻
中小企業貸款：
若申請金額低於100萬港元，通常要求企業主個人信用評分達B級（3200分以上）。部分金融機構可能接受C級（2500-3200分），但需提供公司財務報表或營收證明作為輔助。
大額企業融資：
針對500萬港元以上的貸款，銀行多要求A級（3800分以上）評分，並需提交詳細業務計劃與抵押品（如房產或設備）。
無抵押貸款：
此類產品風險較高，門檻通常為A至B級，且利率可能較高。若評分低於C級，建議優先考慮抵押貸款或尋找擔保人。
信用評分不足的解決方案
若您的評分未達理想標準，仍可透過以下方式提高貸款成功率：
提供抵押品：房產、存款或應收帳款皆可作為擔保，降低金融機構風險。
聯合簽署人：邀請信用評分高的合作夥伴或股東擔任擔保人。
選擇專案產品：部分金融機構為新創企業或特定行業（如科技、貿易）提供彈性方案，即使評分稍低，也能憑營運潛力獲批。
信用評分非唯一關鍵
值得注意的是，香港金融機構亦重視企業的營運年限、現金流穩定性及行業前景。例如：成立超過3年、年營收增長穩定的公司，即使企業主信用評分為F級，仍有機會通過加強財務文件說明獲得貸款。
專業建議：定期檢視信用狀況
我們建議企業主每年至少查閱一次環聯信用報告，及時修正錯誤紀錄（如還款延誤誤判），並維持按時還款、控制負債比例等良好習慣。此外，若計劃申請大額貸款，可提前6個月優化財務狀況，例如減少短期借貸或增加營收證明。
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