成功獲取放債人牌照是進入香港放債業務的首要門檻。根據《放債人條例》，整個申請流程繁複，涉及檔準備、背景審查、法庭聆訊等程式。以下將為您詳細介紹申請放債人牌照的實務流程與準備重點。
一、前期準備
申請人需具備以下基本條件：
有穩定財務背景
有能力管理貸款風險
具合適辦公場所（須提交租約及業主許可）
有健全的合規及
風險管理政策
客戶盡職審查流程（KYC）
合規系統（如客戶篩查與交易紀錄系統
二、遞交申請檔
完整申請應包括以下檔（部分需提供正本及副本）：
公司註冊檔（如商業登記證、公司章程等）
土地註冊處登記紀錄及入夥紙（佔用許可證）
平面圖
董事與高層履歷、背景審查資料
財務報表與資金來源證明
合規與風控系統介紹檔
此外，申請人需繳交申請費用，並準備日後法庭聆訊所需的陳述與答辯。
三、審查與調查程式
當申請遞交後，警方將負責進行背景調查，包括
公司實體背景
董事及高層人員是否具不良紀錄
資金來源是否合規
所報地址是否真實營運
此程式大約需時 3 至 4 個月，過程中如有疑問，警方或法庭可要求申請人補交資料或面談。
四、法庭聆訊與牌照頒發
通過初步審核後，申請人需出席牌照法庭的正式聆訊，說明業務性質與合規能力。法庭將審視是否發出正式牌照。
聆訊後，成功申請者將收到書面通知與確認書，並最終獲頒放債人牌照。此牌照有效期為 12 個月，之後需辦理續期。
五、專業協助的重要性
由於流程複雜，建議尋求具經驗的顧問公司協助，包括：
檔準備與撰寫
與警方及法庭聯絡
法庭答辯準備
確保合規制度完善
一站式顧問服務可大幅提高成功率，節省申請人時間與精力。
