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在中國，中小企業（SMEs）是經濟活力的重要源泉，但它們在成長的路上常常遇到融資的“攔路虎”。為了幫助這些企業翻過這座山，政府推出了一系列融資擔保計畫，這些計畫就像是金融領域的“助推器”，幫助中小企業飛得更高。    一、融資擔保計畫是什麼？  融資擔保計畫是由政府主導，通過政府性融資擔保機構提供擔保，幫助中小企業獲得銀行貸款的一項政策工具。這些計畫通過分擔銀行的風險，鼓勵銀行向中小企業發放貸款，特別是那些缺乏足夠抵押物的企業。   二、融資擔保計畫的種類 八成信貸擔保產品：最高貸款額可達港幣1,800萬元，最長擔保期7年，允許企業在首42個月只還息不還本。  九成信貸擔保產品：最高貸款額港幣800萬元，最長擔保期5年，同樣允許企業在首42個月只還息不還本。 百分百特別擔保產品：最高貸款額港幣900萬元，最長擔保期10年，也是首42個月還息不還本。   三、融資擔保計畫的現實意義 以“百分百特別擔保產品”為例，這個產品特別針對那些在2020年2月以來營業額顯著下降的中小企業，提供額外的金融支持。這對於那些受到疫情衝擊的企業來說，無疑是雪中送炭。   四、如何申請融資擔保計畫  申請這些計畫，企業需要通過參與計畫的貸款機構進行。貸款機構會進行專業的審查，確保貸款的安全性和企業的還款能力。   五、融資擔保計畫的未來展望  隨著政策的不斷完善和實施，預計將有更多的中小企業從中受益。政府性融資擔保計畫的實施，不僅為中小企業提供了融資支持，還通過降低擔保費率和提高風險補償力度，有效地降低了企業的融資成本。   總而言之，融資擔保計畫是中國政府為中小企業提供的一項重要金融支持措施，它通過降低融資門檻和成本，幫助中小企業解決資金問題，促進了企業的健康發展和創新能力的提升。

「中小企融資擔保計劃」﹙「本計劃」﹚於2011年1月1日由香港按揭證券有限公司 ﹙「按揭證券公司」﹚ 推出。自2018年5月1日起，本計劃之業務已轉移至香港按證保險有限公司 ﹙「按證保險公司」﹚ 並由其繼續經營。按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有的附屬公司。本計劃旨在協助本地中小型企業﹙「中小企業」﹚及非上市企業﹙統稱「企業」﹚從參與計劃的貸款機構﹙「貸款機構」﹚取得融資，應付業務需要，並在急速轉變的營商環境中，提升生產力和競爭力。在本計劃下，按證保險公司可為合資格企業並獲貸款機構批核的貸款提供五成、六成或七成的信貸擔保。 本計劃由「八成信貸擔保產品」、「九成信貸擔保產品」、「百分百擔保特惠貸款」組成，本文章將帶你了解他們的同異之處，方便有計劃的你做出明智選擇。 貸款計劃  八成信貸擔保產品 九成信貸擔保產品 百分百擔保特惠貸款 擔保比率 八成 九成 百分百 申請期 由 2012 年 5 月 31 日至 2024 年 3 月底 由 2019 年 12 月 16 日至 2024 年 3 月底 由 2020 年 4 月 20 日至 2024 年 3 月底 擔保費年率 擔保費年率最高為貸款或信 貸額（如適用）的 0.45% • 已在香港營運超過三年的借 款企業：最高為貸款額的 0.36% • 已在香港營運三年或以下的 借款企業：最高為貸款額的 0.45% 不適用 最高總貸款 額 1800萬 800萬 •借款企業 27 個月薪金及租 金開支的總和或 900 萬港元 （包括已批核貸款，如適 用），以較低者為準。 •如借款企業沒有薪金及租金 開支，可以 2019 年 1 月至 2022 年 3 月（「參考期」）期 間最高單月稅前淨收入的一半 乘以 27 替代計算。（如企業申請多於一次，最高貸 款額須扣除之前獲批之所有有 關貸款額，如適用。） 企業個體 借款企業： (1) 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第 310 章）登記； (2) 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務； (3) 不可為貸款機構的關連公司；及 (4) 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市 同左 同左 業務運作 借款企業在遞交有關申請表當日，必須在香港已有最少一年的業 務運作 不適用 •借款企業必須於 2022 年 3 月 31 日前已在香港營業最少 3 個月。 •借款企業須證明自 2020 年 2 月起的任何單月（「 受影響 期」 ）的營業額較於「參考 期」(如最高總貸款額中所定 義)任何一個較前季度的平均每 月營業額下跌最少三成。而 「受影響期」必須不早於「參 考期」 借貸記錄 借款企業必須沒有任何在本計劃界定下之未償還拖欠。 同左 借款企業必須沒有任何超過 60 天的未償還拖欠。   申請程序 步驟一：申請 參與 計劃之貸款機構(“貸款機構”) 評估借款企業 之 申請，若 認為適合，貸款機構與 借款企業填妥申請表格及其他所需表 格。貸款機構向香港按證保 險有限公司 (“按證保險 公 司”) 提 交上 述 表格及 全部 所需文件 步驟二：原則性批核 按 證 保 險 公 司 在一般情況下 會於大約 3 個工作天 內 通知 貸款機構，簽發申 請 結果 通 知書。如申請獲得 按 證保 險 公司 的批 核, 貸款機構 準備 相 關文 件，以 供 借款企業簽署 步 驟 三 ： 確 認 並簽發 擔保書 貸款機構向按證 保 險 公司提交已簽署 妥當之 文件，按 證保 險公 司 在一般情況 下 ，會於大約 2 個工作天 內 簽 發 擔保 書 最 後 步 驟 ：繳付 擔保 費 並擔保生效 貸款機構向借款企業收取擔保 費 ，再 轉付 給 按證 保 險公司。 如擔保 費為 一 次性 預付 且 由貸款機構貸出 的，貸款機構 應將 擔保 費 加進入總貸 款額 中，再從貸款 額中扣除以 轉 付給 按揭 證券公司。 按證 保 險公司收到擔保 費 後， 擔保書 正式 生效 備註:「最後 步 驟 」不適用於「百分百擔保特惠貸款」。   中小企融資擔保計劃 申請所需文件 1.申請表格及其他相關表格 2.最新及更新﹙如現有之證書於有關貸款提取日或 之前已失效﹚之商業登記證副本  3.公司查冊副本﹙只適用於非於任何交易所上市之 有限公司借款企業及於香港聯合交易所有限公 司有任何股份上市之借款企業﹚，包括最新之公 司註冊處周年申報表﹐例如 NAR1 或 NN3 及其它 本地公司資料﹙如有﹚，例如，NM1， NSC1， ND2A 及 ND2B﹙財務報表除外﹚ 4.每位董事及股東、獨資經營者或合夥經營者之身 份證副本或其它有唯一號碼的身份證明文件副 本﹙如香港、澳門或中國居民身份證﹚﹙視情況 而定﹚ 就一些未有為有關貸款提供個人擔保的合顆經 營者，如未能提供身份證副本或其它身份證明文 件，借款企業須於申請表格內就每位有關合顆經 營者的身份證或其它身份證明文件的號碼作出 聲明 ﹙只適用於非於任何交易所上市之有限公司借 款企業﹚就一些未有為有關貸款提供個人擔保的 股東，如未能提供身份證副本或其它身份證明文 件，借款企業須於申請表格內就每位有關股東的 身份證或其它身份證明文件的號碼作出聲明 5.個人擔保人之身份證副本或其它有唯一號碼的 身份證明文件副本﹙如香港、澳門或中國居民身 份證 6.公司註冊證書副本 7.商業登記署發出之表格 1(a)或表格 1(c)，或商業 登記查冊副本 8.海外公司之資料副本，如董事職權證明書或股東 登記冊，資料最少包括股東之全名及其股本權益 9.海外公司之資料副本，如董事職權證明書或股東 登記冊，資料最少包括個人擔保人之全名及其股 本權益 10.銀行簽妥﹙銀行妥為簽署已可﹚之貸款要約書副 本，當中包括所有條款及細則、利息、相關收費 及徵費 11.其他香港按證保險有限公司(「按證保險公司」) 就有關申請可能會要求之資料。 相信你們心中有數，要不要借，借多少，就要你們自己決定了。 提示：借定唔借？還得到先好借！